(伸博开户网)站:2019年 保险公司的理赔数据年报

admin 7个月前 (02-17) 快讯 38 0
银保监会:新冠肺炎出险赔付可在申理当「日」完成 禁止保险公司开发专属新冠肺炎的单一责任产品

今天(2月15「日」)10时,国务院应对新型冠状病毒感染肺炎疫情联防联控机制在国新办举行新闻发布会,有记者提问,对于新冠肺炎的患者怎样进行理赔?什么时候能够赔付?对于目前公众如何正

每年各家保险公司的理赔数据,是小泽必看的一项内容。


数据虽然只能证明过往,〖还是可以给我们〗未来配置保险起到一定的借鉴作用。



通过理赔报告,《我们可以知道以下》一些问题的答案。

高发的疾病有哪些?不同年龄的‘买保险’侧重点在哪里?哪家公司服务更好,理赔更快?


简单来说,我们消费者‘买保险’,最关心两个问题

一个是如何配置,另一个就是是否赔得到。


接下来我们一起来看看,主要内容如下:

一、各家保险公司理赔如何?

二、哪类风险发生率最高?

「三」、最高发的重疾有哪些?

四、男女高发癌症有哪些?

五、重疾高发年龄阶段?

六、各年龄阶段高发疾病有哪些?

七、大家买“重疾险”的误区是什么?



一、各家保险公司理赔服务如何?


小泽统计了55家保险公司的理赔年报,我们一起来看看汇总表。


说明:表格中公司排序按理赔“金额由高到低”


从上述理赔数据中,我们可以看出得出以下「三」个结论:


1、《绝大多数客户都可以》获‘得理赔’


我们经常听人说,‘买保险’是买时容易,理赔难。可我们从这直观的数据中,很明显可以看出,绝大多数保险公司的理赔率均在97%以上,甚至很多是99%以上。

而且我相信,这些占比3%左右没有获得赔付的客户,很大程度上是没有如实告知。


2、保险公司赔付速度并没多大差别


绝大多数保险公司的平均赔付时间均在1-2<天左右>,有些公司甚至只需要几个小时,有的甚至是可以闪赔。

所以,只要我们能够每次把资料整理齐全递交到保险公司的手中,事实清晰的情况下,我们都可以很快获得赔付,保险公司并没有很多人说的那样惜赔,反而理赔才是最好的广告。


『可能有的小伙伴会有』疑问,

为什么实际感觉可能需【要十天】半个月?


这里普及两个概念:


理赔申请支付时效:从保险公司收齐理赔资料起,到实际支付赔款的时间;

“理赔出险支付时效”:从客户出险「日」起,到实际支付赔款的时间


保险公司统计的理赔时效是“申请支付时效”,也就是从资料收集齐全开始。


消费者感知的「日」期大多数是从出险「日」开始计算,还要经历医院治疗、〖准〗备理赔资料、保险公司理赔调查等一系列流程,需要的时间就会相对长一些。


富德生命人寿的2019理赔年报中,同时写出了出险支付时效,以及件均审核时效。


所以,为了尽早获‘得理赔’,出险后应该尽快将资料收集齐全递交到保险公司。


3、公司大小跟理赔并没有什么关系

从这55家保险公司理赔数据可以看出,大公司并没有绝对理赔优势,小公司也没有更慢更严格。

各家公司的获赔率、理赔时效都差不太多。至于理赔总金额的差异,那就是公司销售金额多少导致,跟服务并没有太直接关系,反而到跟公司成立时间长短有关。

【所以说】, 保险赔不赔[,【主要还是看条款】,与公司品牌关系并不大。

大家不用担心保险公司大小,只要符合理赔要求,任何保险公司是没理由不赔的。


二、哪类风险发生率最高?


众所周知,人身风险无外乎是身故、伤残、重疾、和医疗(含意外医疗和疾病医疗),那么各位风险分别占比几何?我们通过理赔件数来看看。


▲太平人寿2019〖年理赔年报〗


从理赔件数来看,95.8%“的件数为医疗险”,这里包含有意外医疗以及疾病医疗,这也为什么一直让消费者感知最深的就是医疗费用。


▲太平人寿2019〖年理赔年报〗


而根据男女不同来说,女性的重疾风险会比男性要高15%,而男性发生一般医疗的 概率比女性高[8%,并且男性更容易发生意外,身故发生的风险也远远高于女性。


▲光大永明2019〖年理赔年报〗


而因意外导致身故的按理中,交通事故以及高空坠落又占比最高,所以开车一定要小心,遵守交通规则。


在我们现实生活中,虽然发生重疾/(身故的概率)并不高,但是一旦发生,给家庭造成的经济损失又是巨大的,会远远大于去医院看个小病给家庭造成的损失。


▲太平人寿2019〖年理赔年报〗


通过理赔年报数据,可以看出虽然重疾件数占比只有2.5%,但是理赔金额占比却高(达)37.8%。


“重疾险” 医疗险,统称为健康保险,理赔金额占比高(达)77%。


可以看出,目前消费者对于健康保障类的重视还是越来越高了。


‘买保险’,先买健康险。


「三」、最高发的重疾有哪些?


说到重疾,是符合条款约定才会进{行赔付},也就是条款里有包含才会进{行赔付}。

经常有伙伴问我,重疾条款里上百条疾病保障,但是很多都没听过,那该如何选择呢?

其实,保险行业协会早就替咱们筛选过了,不信咱们看看高发的重疾,基本上都是在前面25种必保的疾病里面。

将新冠肺炎纳入保障范围,多家险企扩充保险责任

保险业助力新型冠状病毒肺炎疫情的防控不断获得进展。连「日」来,已有中国人寿、君康人寿、『泰』康人寿、(平安人)寿、中英人寿、鼎诚人寿、国联人寿、富德生命人寿、阳光人寿、等多家险企公


▲(平安人)寿2019〖年理赔年报〗


{可以}看到,癌症占重疾理赔比例高(达)67.5%,「其次是急性心肌」梗死(9.9%)以及脑中风后遗症(4.9%),「三」者合计高(达)80%。


▲『泰』康人寿2019〖年理赔年报〗


横向对比来看,前「三」依然是如此,跟2018年相比没有变化。


男女对比来看,《女性患癌的风险要更》高,高(达)85%。


所以,爱护自己的女性,请给自己配置高额的“重疾险”。


说完重疾,‘咱们再来看看轻症’。

因为现在重疾保险里面包含轻症,基本是必备。但是轻症又并非有保险行业规定,那么只能从发病率上来看。


“个人觉得”,衡量一款“重疾险”好坏,关键在于其保障高发轻症的数量和赔付的比例。


▲『泰』康人寿2019〖年理赔年报〗


{可以}看到,占比前「三」的轻症分别为:原位癌、急性心肌梗死/冠状动脉介入手术、【以及轻微】脑中风后遗症。


目前有很多保险都包含了中症,如果可以,请选择将这「三」种轻症算成了中症的保险产品,因为赔付比例可以高(达)50%。


四、男女高发癌症有哪些?


前面数据有说到,不论男女,最高发的重疾均是癌症。

那么,根据性别差异,男女高发的癌症分别是哪些?


▲『泰』康人寿2019〖年理赔年报〗


从数据中{可以}看到,不论男女,甲状腺都是高发。

男性高发癌症:甲状腺癌、肺癌、肝胆癌、直结肠癌、胃癌;

女性高发癌症:甲状腺癌、乳房癌、肺癌、宫颈癌、直结肠癌。


女性朋友,请呵护好自己的乳房。


五、重疾高发年龄阶段?


有很多人说,年纪轻轻不会生病,更不会发生重疾。

事实真的是这样么?


▲“人保寿”2019〖年理赔年报〗


{可以}看到,风险最高的时间段,是41-60““(岁)””,也正是很多人年富力强责任最重的时候。这时候突然倒下,给家庭造成的困扰可想而知。


『为什么很多家』庭因病返贫,正是因为没有提前规划。


六、各年龄阶段高发疾病有哪些?


我们先来看看不同年龄阶段,高发的疾病有哪些,这样可以根据年龄阶段来进行防范。


▲光大永明2019〖年理赔年报〗


从数据中{可以}看到,

17““(岁)””以下是肺炎、呼吸道感染的高发期;

18至30““(岁)””, 是痔疮[、阑尾炎、乳腺结节以及甲状腺的高发;

31至40““(岁)””,脑血管疾病、泌尿系统、椎间盘等问题凸显;

41至50““(岁)””,脑血管、糖尿病、{高血压}、心脏病成普遍;

50““(岁)””以上,除开一些慢性病外,肿瘤也变成高发。


▲『泰』康人寿2019〖年理赔年报〗

而重疾里最高发的恶性肿瘤的话,根据年龄不同也不同:

18““(岁)””之前高发的癌症为白血病、脑癌以及淋巴癌;

18““(岁)””以后高发的癌症为甲状腺癌、乳腺癌、肺癌。


这里强调一点,就是肺癌一般是45““(岁)””以后进入高发,这个很有可能跟很多人抽烟有关系,所以尽早戒烟是为了45““(岁)””以后能够健健康康。


从这些数据可以看出,每个年龄阶段患病的概率都有,并非人们所说的年轻不会生病,只不过年龄阶段不同所可能患的疾病概率不同而已。


‘买保险’,要趁早。


七、大家买“重疾险”的误区是什么?


“个人觉得”,最大的误区就是给小孩买很高保额,而只给自己买一点点,因为觉得小孩便宜,而自己的划不来。


▲『泰』康人寿2019〖年理赔年报〗


从理赔数据可以看出,重疾的发病率从20““(岁)””开始上升,到40““(岁)””左右到(达)高峰,而这时候往往也是一个人家庭责任最重的时候。

但是赔付金额来看,20““(岁)””以下重疾获得赔付的平均金额有15万左右,而在责任最重的年龄阶段,重疾获得赔付的平均金额却只有10万左右。


试想一下,在上有老下有小,『房贷没还完车贷还』在交,家庭经济主力又是赚钱‘能力最强’的时候,突然倒下,而只有10万左右的赔款,是不是杯水车薪?


小孩保险虽然便宜[,但是你才是家里的支柱。


‘买保险’,保额很重要。

希望你能学会利用保险,来解决家里未来可能发生的问题。


保险,不是一纸保单,而是你睿智的体现。


合理规划,方是明智。

本文源自头条号:小泽晓保 转载申明:本文转载自以上微信公众号,《若有侵》占你的权益,请发邮件至本站邮箱,本站24小时内将予删除。

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