<那些>没听过 的小保[险公司,《信得过吗》?

admin 6个月前 (04-08) 快讯 37 1

常常有人问我,网上那些性价比高的保单, 大[多来自些小公司,信得过吗?


我对此表示理解,毕竟隔行如隔山,保险又是看不见摸不着的东西。


但是啊但是, 怎么判断一家保险公司[是大还是小呢?


多数人的回答是,没听过名字或者没看过他家的广告。


以保险公司大或者小来进行区分,其实是线下保险业务员的话术,‘从’整个保险行业角度来看,《银保监会》也好, 保险行业协会也[好,都从来没有评价过公司大小的标准。


举个例子,我妈妈不认识CHANEL,GUCCI这些世界名牌,她只认识金利来,如果你送她一个香奈儿“包包”,她会说怎么是个杂牌,哈哈哈哈,这实在会让人无语......


所以今天跟大家聊一聊,保险公司背后的内涵。


1


根据中国保险行业协会『官网数据』,目前国内一共有 175家人身险和财产险公司,这个数量是多还是少呢?


『非常』,『非常』,『非常』少。


『跟广东』省面积差不多大〖小的〗英国,有400多家保险公司,保险深度和密度,远超我国。



我国的保险公司从股东背景来看,“大概分成两”种:混血派和本土派,“其中还”可细分为3「大类」:品牌、合资和新兴公司。


混血派保险公司


混血派指的是中外合资,风险共担、收益共享,比如瑞泰人寿、中英人寿、工银安盛等。


内资股东实力一般较强,外资股东大多是连续多年的世界五百强企业集团


这类公司的广告宣传较少,知名度不高,经营策略稳健,【注重长期稳定发展】。


以工银安盛为例,工商银行大家都知道,A股市值排第一,银行业的老大哥;外资法国安盛保险集团“成立于”19世纪初,全球最大保险集团,在世界500强企业排名第27位。


(另外一位股东中国五)矿集团是国有重要骨干企业,世界500强排名前200。


本土派保险公司


本土派指国家的本土企业,分为两种:


第一种是品牌公司,就是大家听说得特别多的“大”公司。


比如中国人寿、“中国平安”、太平洋保险、新华保险等。


“这些公司多”是在上世纪已经成立,股东实力较强、注册资金大,同时广告宣传投入较多、知名度高。


‘中’国人寿之前找姚明代(言),广告语“要投就投中国人寿”,喊得『非常』响亮。


第二种是其他领域的企业,『在』发家致富之后,开始进军保险业。


「这类」公司的股东背景多元化,成立时间短,广告宣传投入少,知名度不高。


把省下来的广告费,(以保费低价策略)补贴给用户投保人,是这类公司的发展策略。


为了扩张市场,这类公司往往会低利润经营,注重市场规模发展壮大,毕竟跟品牌公司抢市场,还是很难的,代表公司有复星联合健康、昆仑健康、信泰人寿、众安保险等。


以众安保险为例,背后的股东是阿里、腾讯和平安,作为国内首家互联网保险公司,全国不开设线下门店是其新颖的发展策略,它家的百万医疗险尊享E生 是国内首款产品[,(作为行业标杆),『一直引领着各』家公司争相模仿。


(众安保险股东列表)


‘明白了这些’,我们就知道保险公司并无大小之分,只有成立早晚的区别。


在我国,能拿到牌照的保险公司,背后的股东都必须要有雄厚的实力。


1988年,《平安的老板马明哲》,司机出身,经过30(多年的苦心经营),摇身成为今天的业界龙头。


你以为的“小公司”都会慢慢长大,买保险最重要是关注条『款保障』,如同你去银行存款看的是利率而非银行资质一样,(同)样保险理赔看的是保单合同条款。


说到此[,有些朋友还是担心,当年的诺基亚,也是行业老大,现在也倒闭消失了,不管是大公司还是小公司,保险公司会不会破产,自己的保单会不会没有保障?


通货膨胀高情况下,保险也是你的一个好选择

保险投资是保险经营的主要内容之一, 保险投资的效果对于保险公司的经营与保险业的发展具有重要的影响。在发达国家,保险公司的保险投资收益远远高于其保险费收益(很多保险公司的赔付

2


保险监管机构:《银保监会》


在中国,监管的首要任务就是让行业稳定有序发展,保险行业也不例外,管着这些保险公司的是《银保监会》。



《银保监会》的全称是中国银行保险监督管理委员会,「是国务院直属」单位,对银行业和保险业进行统一监督管理。


《银保监会》对于各家保险<公司的资产和负债>,采用了世界上最严格的标准,比美国还要严,每个季度都要求各家保险公司报送自身的财务数据。


公司赚钱没问题,如果亏了,经常亏持续亏,把股东的钱亏到一定程度,《银保监会》就会开始责令《股东进行》增资,否则停业整顿。


偿付能力充足率,这个指标是各家保险公司的生命线,这个数是负的话,‘那就意味着资不抵债’,监管的标准是100%,要远远高于企业的自身经营要求。


很多公司为了促销,想要多卖点保单,“比”如想卖10『个亿』,但是一测算发现公司的偿付能力充足率下降的太厉害,领导一开会说得了,卖3『个亿』就收摊吧。


【保险公司卖的保单越】多,自身揽的风险就越大,“在监”管规则的计算公式下,偿付能力就会下滑。


这也是为什么,很多网红保单,经常是卖着卖着就停售【下架了】,原因就在此。


本身公司体量不大,能揽的风险就不多,因为保单产品性价比高,价格往往是品牌公司的6-8折,〖所以即使不〗打广告,业务也能做的小而美、风生水起。


那么,退一步讲,万一保险公司的偿付能力充足率,跌破监管的红线,并且停业整顿后,股东也不增资任由其自生自灭,那怎么办呢?


其实这个情况,目前是不可能发生的。


并不是说保险公司的股〖东〗们都是道德高尚的主,而是保险牌照实在是太稀缺太抢手了,目前在《银保监会》门口排队等着审批的新公司,听说就有上百家了。


万里挑一处心积虑才获得的牌照,怎么可能因为公司亏损就拱手让人呢?


【如果你想不清楚牌照】的价值,对比看看股市里面那些壳子公司有多值钱,别忘了,保险公司是金融持牌机构,全国一共才170多家,股市的上市公司好歹还有3000「多家呢」。


即使某家保险公司的股东们脑子秀逗进水了,我们还有《保险法》呢。


关于保险公司倒闭,不用过于担心,《保险法》对此有明确规定:


经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的「或者被依法」宣告破产的,其持有的人寿保险合同及准备金,必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司;〖不能同〗其他保险公司达成转让协议的,由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。


转让或者由保险监督管理机构指定接受前款规「定的人寿保险合同」及准备金的,应当维护被保险人、《受益人的合法权》益。


通俗解释,人身险公司不能主动申请破产,只能被收购或者重组,市场没有自愿接手的,由《银保监会》指定;财险公司即便破产,也会先对客户的权益进行转移或清偿。


另外,还有保险保障基金,我们平时买的每份保险,(保险公司都得)抽出一部分钱,用于缴纳保险保障基金。


这笔基金的规模目前已超过1000亿,万一保险公司出事,是可以暂时用来兜底的。


截至目前,〖保险保障基金出手过〗3‘次’,第一‘次’是接管新华,第二‘次’是中华联合,最近一‘次’是2018年对安邦保险的接管。


嗯,都是所谓的大公司。


【体量小的公司】,其实也轮不到保险保障基金出手,几『个亿』的股本,市面上太多的机构能出得起了。


最近的这‘次’安邦保险出事后,《银保监会》依法进行接管,现在安邦已消失,取而代之是大家保险,原安邦签发的保单正常赔付,《产品正常》销售,对客户并没有任何影响。


『总之』,‘你不需’要担心保险公司“赔不起”,也不用担心它会倒闭。


3


回到买保险,除了保险公司资质大小以外,我们到底应该看什么呢?


根据《银保监会》发布的选购保险产品的官方指南,一看实际需求、二看产品功能、三看自己的收入、「四看合同条款」。


《银保监会》的话,我们还是要听的。



所以,〖你与其〗关心公司名字有没有听过,不如关心花钱买回家的是不是合适你自己的保险,你有没有仔细读过合同【条款里的保障说明】?


买保险确实是个辛苦活,有不懂的再私信我吧,明个见~


线上投保找组织,【精算师八哥】(jssbg001)拉你进群

本文源自头条号:【精算师八哥】 {转载申明}:本文转载自以上微信公众号,若有侵占你的权益,请发邮件至本站邮箱,本站24小时内将予删除。

HG0088声明:该文看法仅代表作者自己,与本平台无关。转载请注明:<那些>没听过 的小保[险公司,《信得过吗》?

网友评论

  • (*)

最新评论

  • 嘉兴日报 2020-04-08 00:00:01 回复

    衡水新闻网衡水新闻网汇集更新衡水各类新闻,精彩的社会新闻、最新的政策新闻、各种旅行攻略和教育咨询,各种解读和追踪报道24小时不间断,经历多年在衡水人民心中积攒了好口碑和广知名度,它既是最有用的本地新闻网,又是衡水文卫与经济建设的线上宣传平台,贴近生活,用衡水新闻网共建美丽衡水。每天的精神食粮啊。

    1

站点信息

  • 文章总数:656
  • 页面总数:0
  • 分类总数:8
  • 标签总数:646
  • 评论总数:119
  • 浏览总数:7673